금융,부동산,그리고 IT 스타트업 운영기록

많은 분들이 변액보험을 가지고 계셨거나
가입하셨던 경험이 있으실겁니다
저도  상속시 정기금평가 목적이나
자산가들 금융소득 종합과세 회피목적으로는 추천을 드리고 
있습니다

하지만 말도 많고 탈도 많은 상품이므로
업계에 계신분들 입장과 고객입장 
두개 다 고려해서 객관적으로
사실만 알려드려보겠습니다

먼저 변액보험은 펀드에 투자되는 상품입니다
장점은 이자소득세로 부터
과세제외 된다는 것입니다
(물론 몇가지 요건을 갖춰야 합니다)
원금보다 불어난 금액에 대해서는
15.4% 이자소득세를 과세하지 않겠다는
것입니다
그리고 중도인출이나 약관대출을
통해서 돈을 인출하거나 
빌릴수도 있다는 것입니다
중도인출과 약관대출의
차이점은 다음에 포스팅 하도록 하겠습니다

그리고 추가납입이나 적립금 이전으로
추가로 넣거나 펀드의 자금을 이동시킬수 있습니다
그리고 모든 상품이 연금전환이 된다는 것입니다
(물론 디테일하게 들어가면 가입시 경험생명표냐?
연금전환시 경험생명표냐에 따라 조금 틀려집니다)
그리고 계약자,피보험자,수익자 등을 
다르게 함으로 상속,증여세를 줄일 수도 있습니다

단점은 내가 100만원씩 납입하지만 모든 금액이
펀드에 다 들어가지는 않는다는 것입니다
보통 신계약비,유지비,수금비 이렇게
사업비를 차감하는데 
이금액이 10~15%(회사마다 틀림)
차감하고 나머지 85~90%금액이 
펀드에 투자 되기 때문에
처음에는 해지하게 되면 손실이 많은것입니다
(물론 요즘은 1년 이내에도 90%대 해지환급금이
되게끔 되어있는 상품도 있습니다)
그리고 적립금이라는 나의 투자금이
투자되는 펀드에 따라 수익률이 천차만별입니다
그래서 주가가 낮을때는 채권으로 이동하고
추가납입해서 저평가 된 주식을 더 매입하고 
주가가 상승분위기에 주식으로 이동하고
이런 방법을 활용 잘하면 수익율이 좋습니다
물론 이 모든걸 본인 해야 되는것입니다

주식이라는게 전문가들도 못맞추는데
일반인들이 하기 무리라도 생각합니다
그래서 보험회사 담당 설계사들 입장에서도 관리해주기가 쉽지 
않은 것도 사실입니다
주가를 예측하고 내가 하는대로 하면
모든 사람이 부자가 되어 있겠지요?
그리고 수당도 초기 24~36개월 안에 수당을
다 주기 때문에 그 이후에는 신경을 쓰기 힘든것도
사실입니다 
그리고 다른 설계사가 그만두면서 변액보험 계약을 
이양받게 되면 수당은 하나도 나오는게 없는데
주가를 신경쓰고 관리하고, 전화하고,찾아가고 해야
하는데 사람을 소개 받는거 아니면
이익이 없기 때문에 이 쪽 일하시는 분들
입장도 그렇기도 합니다.

그래서 실적배당이라는 상품들은 가입이 중요한게
아니라 관리가 중요한것입니다
그래서 주식을 매매할때도 본인이 온라인으로 하면
수수료가 적지만 증권사 직원이 하면
수수료가 비싼것처럼 
실적배당상품은 관리가 가능하고(비용을 지불해서라도) 
안전한 투자를 하고 보조수단으로
하시는게 좋지 않을까 생각합니다

다음에 저는 제가 변액보험을 관리하는 
시스템이나 방법을 소개해 보도록
하겠습니다.

보통 일반 가정에서 보험없는 가정을

없을것입니다

금액이 적든 많이 부담하든 가지고

계실텐데 보험은 사고가 발생하면

보험금이 지급되는데 그 절차가

쉽지 않아서 많이 힘들어 하십니다

오늘은  보험금 받는 방법에 대해

알려드리겠습니다

먼저 생명보험과 손해보험은 조금 틀립니다

생명보험의 양식은 다 똑같진 않지만

대동소이 합니다

먼저 샘플을 보시면

이렇게 되어있는데 

사망이 상해,입원,수술 등 청구사유는 다르겠지만

이 서류는 무조건 들어가야 합니다.

왜냐면 보험회사에 청구할때 

'이런 이런 서류가 있으니 돈을 주시오'

할때 '주시오' 하는 서류입니다.

여기에다 사망일때는 사망진단서,장해를 입었을때는

장해진단서가 추가됩니다

가장 먼저 첫번재 네모를 보시면 

피보험자의 인적사항을 적게 되어있습니다

여기는 말그대로 피보험자(피보는사람)것을

적으면 됩니다

다음은 수익자의 인적사항 및 보험금을 받을 

은행계좌를 적게 되어있습니다

그리고 청구사유를 재해인지 일반(질병) 등인지 체크하고

사망인지,장해인지,입원이지 등등 체크하

그 다음 네모에는

사고일시,사고경위인데 이건 질병일때는 입원이나 

치료받은 날짜,상해일경우는 다친 날짜를

적으시면 됩니 다

그리고 청구하는 날짜랑 수익자 싸인하시면 됩니다

그 밑에는 본인이 내방한건지 우편인지 팩스인지

담당자가 해주는건지 체크하시고

뒷면에는

이렇듯 요즘 개인신용정보가 말이 많으니

이렇게 체크하고 싸인하게 되어있습니다.

그리고 손해보험쪽은 청구할 일이 많을겁니다

의료실비라는 좋은 보험도 있고

실비에서도 나오고 정해진 금액이 나오는

정액보상 특약도 있으니..

손해보험 양식도 거의 비슷합니다

가장 먼저 피보험자 인적사항 쓰고

그 다음 계약자 인적사항을 씁니다

그리고 문자로 안내받을 사람 연락처 쓰고

그 다음 네모를 보시면 사고가 질병인지,상해인지,교통사고 인지

등등 체크를 하게 되어있습니다

교통사고는 의료실비에서 주지 않습니다

왜냐면 의료실비는 내가 낸 금액을 90~100%

돌려주는데 교통사고는 내가 돈을 내는게 아니라

상대편 보험회사에서 내 치료비를 내주기

때문입니다.

그리고 보험금을 받을 계좌를 쓰는데

자동이체 통장이면 그냥 체크하시면 

보험료 나가는 통장으로 입금될겁니다.

그리고 개인신용정보동의 체크 하시고

동의자 성명에 수익자 서명하시고

보험금청구인에도 서명하시면 됩니다.

이 서류는 보험금 청구할때 가장 기본이

되는 서류이고

어떤 사유로 하느냐에 따라 서류가 틀립니다

생명보험은 4일째부터 입원비가 지급되고

보통은 단순 통원은 지급이 안됩니다(몇몇회사는 

생명보험인데 의료실비가 있음)

생명보험은 입원했으면 입퇴원확인서,

수술했으면 수술확인서,

사망이면 의사가 작성한 사망진단서,

장해를 입었으면 장해진단서,

이렇게 있으면 끝납니다

반면 손해보험은 의료실비가 있으므로

보험금을 받을 일이 많습니다

단순히 통원치료 받고 왔으면

통원확인서(진료확인서),진료비영수증,

이렇게 있으면 되고

입원했으면 진료비영수증,입퇴원확인서,

진료비상세내역서

이렇게 있으면 되고

사망이나 장해는 생명보험과 동일합니다

다만 장해일때도 진료비영수증은 필요합니다.

여기서 통원이냐 입원이냐는 병원에서

6시간 미만이냐 이상이냐에 따라

틀려집니다.

요즘 보험회사에서 점점 더 

보험금 청구를 간소화 할려고 노력하고

있습니다

앞으로는 더욱 더 간편해져서

이런 서류 절차 없이도 되었으면

좋을 것 같습니다.