금융,부동산,그리고 IT 스타트업 운영기록

거의 전 국민이 가입하고 있는 국민연금에 대해 알아보겠습니다

먼저 국민연금은 소득이 있는 국민이면 모두 가입하는 

강제적인 연금제도 입니다

꼭 알아두어야할 몇 가지 특징들에 대해 알아보겠습니다

자세히 알아볼려면 너무나 복잡하고 어렵기 때문에 

이해하시기 편하게 만들어봤습니다

장점은 매년 물가상승율에 따라 인상됩니다.

다른 퇴직연금,개인연금 같은 경우에는 물가상승율 반영이 되지 않습니다

그리고 계층간, 기간평균간 분배가 됩니다 소득이 높은 사람과 낮은 사람 평균을 내서

그걸로 연금 계산이 되니 고소득의 소득을 저소득자에게 배분하는 효과가 있는

계층간 소득재분배와 

본인의 가입기간 중 전 급여의 평균액을 산정하는 소득비례 반영이 됩니다

그리고 출산크레딧이라고 2자녀는 12개월,3자녀는 30개월,4자녀는 48개월

5자녀 이상은 50개월을 가입기간에 합산해줍니다

군복무에 대해서는 6개월분을 인정해줍니다

단점은 국민연금 구조상 지금 우리가 내는 국민연금을 우리 부모님 세대가

받는 구조인데 현재 출산율이 낮아서 우리가 받을때 쯤에는 밑에 세대가

적으면 부담이 많으므로 적게 주거나 그럴리는 없겠지만 재정이 많이 

부족할 가능성이 많습니다 

그래서 계속 소득대체율(퇴직전의 소득을 보전해주는것)이 현재는 40%밖에

되지 않으므로 나머지 60%는 퇴직연금 및 개인연금으로 보충할 수 밖에 

없습니다

이렇듯 필수이지만 너무나 어려운 국민연금에 대해 알아봤습니다

자세히 설명드리고 싶지만 너무나 어렵고 방대해서 본인이

국민연금관리공단에 들어가서 확인하는 길이 가장 쉽게 아실 수 있을겁니다

내 연금액 알아보기

http://www.nps.or.kr/jsppage/csa/csa.jsp

많은 분들에 은퇴 이후의 삶에 대해

불안하시고 미리 준비하느라 개인연금을

많이 가입을 하십니다

오늘은 젊을때 아껴가며 소득이 있을때

연금을 가입해서 나중에 어떤식으로 

받을 수 있는지 알아보겠습니다

먼저 개인연금은 세제적격연금과 비적격연금으로

나뉘는데 차이점은 전에 설명드렸고

연금수령시 어떻게 받는지 설명드리겠습니다

먼저 세제적격연금은 은행,증권사,보험사

이렇게 판매를 하고 있는데 우리가

연금저축으로 알고 있는 상품들입니다

이 상품은 확정형으로만 연금을 받을수 있습니다

예를 들어 내가 60세에 연금을 받기 시작하면

그 때 1억이 모여있다면

내가 5년,10,15년,20,25년 이렇게 받는 기간을

정해서 그 기간동안 받을 수 있는것입니다

세제비적격연금은 생명보험사에서만 

받을수 있는 방식인데 

확정,상속,종신형 이렇게 3가지 방식으로

받을 수 있습니다

확정형은 세제적격연금과 마찬가지로 몇 년동안 받을건지 

결정해서 그 기간동안 받는것이고 

상속형은 60세에 1억을 마련해놓았으면 

60세부터 1억의 이자만 매년 주다가

피보험자(보험의 목적이 되는 사람)가 사망하면

그 때 원금 1억을 돌려주는 것 입니다

보험사의 이율이 5%라면 매년 500만원씩 연금을 받다가

돌아가시면 원금 1억을 상속인들에게 주는것이 죠

마지막으로 

종신형은 피보험자가

살아있으면 계속 주는것입니다

그런데 사람이 언제 죽을지 모르기 때문에

보험사들은 경험생명표란걸 만들어서 

30세인 사람이 몇살까지 살겠다,40세인 사람이

몇세까지 살겠다는 통계를 구해서

그 표를 토대로 연금을 지급해줍니다

그 표는 이렇습니다

한 외국계 생명보험의 예시입니다

이렇듯 60세 남자인 분은 현재 경험생명표대로라면  34.8년

살수도 있다고 봅니다 

그러면 1억을 34.8년으로 나누어서 주겠죠..

물론 1년치 연금을 주면 나머지 잔액은 투자되고 있을겁니다

그래서 많은 금액을 받고 싶으면 확정형을 하시고

연금액이 많고 자녀에게 어느정도 상속을 원하시면

상속형을

내가 오래살 것 같으면 종신형을 하시는게 좋습니다

하지만 종신형 같은 경우는 사망할때까지이므로

1억이나 모아놨는데 5년만 받고 사망하게 되면

손해이므로 보험사에는 보증기간을 설정하게 되어 있는데

20년 보증을 설정해놓으면 5년만 받다가 사망해도

나머지 15년치 연금은 가족들에게 주는 방식이니

손해를 많이 보실 일은 없을겁니다

이렇듯 어렵게 모은 연금을 어떻게 받는지에 대해

알아봤습니다