금융,부동산,그리고 IT 스타트업 운영기록

오늘은 변액보험 관리에 대해서

알아보겠습니다

제가 현재 보험업계 일도 5년째 되어가고 있는데

변액보험에 대해서 고민이 많았습니다

수익이 왜 안나며...

사업비를 뛰어넘을 수 없을까..

등등 고민을 많이 했습니다

그 중에 2가지 방법을 확실히 쓰면

되겠다고 생각을 하고 실행에 옮기고 

있는데 소개해 드리겠습니다

첫번째는 사업비를 어느정도 상쇄할려면

주가가 떨어졌을때 추가납입을 하는 방법입니다

누구나 아는 방법이지만 어느 정도의

주가에,어느정도 금액을 할지

그리고 알기는 하지만 실제로 실행에 

옮기는 분들은 적을것입니다

매월 적립식으로 납입하는데 주가가 떨어졌을때는

추가납입을 하면 사업비도 적고

보다 많은 좌수를 가지고 있을 수 있습니다

명품 가방이 할인을 하면 많은 분들이

백화점으로 뛰어가겠지요?

저는 그래서 주가가 떨어졌을때 추가납입을

꼭 하셔야 된다고 말씀드립니다.

예를 보시면

추가납입이 들어간 시점은 채 일년도 안된 분들인데

추가납입 한 펀드의 수익율은 상당히 좋습니다

추가납입 수수료는 보통 0%에서 아주 오래된 상품은 9%까지 다양하지만

최근 상품들은 다 5% 이내입니다.

그리고 두번째는 펀드 변경입니다

변액보험은 변액종신이냐,변액유니버셜이냐,변액연금이냐에

따라 다르지만 

종신말고 유니버셜이나 연금은 

적립금 이전이 어느정도 자유롭습니다

그리고 

변액보험은 월납보험같은 경우

처음에는 적금을 넣는 개념이지만

어느 정도 시간이 지나면 모여있는 돈도

커지고 있으므로 

적금과 예금이 같이 굴러가는 구조로 이해하시면

됩니다

그러면 매달 넣는 금액은 내가 원하는 펀드로 넣되

모여있는 예금성격의 목돈은 

리스크 관리를 해줄 필요가 있습니다

저같은 경우는 유료 프로그램으로 하고 있습니다

그림으로 보시면 

저 시뮬레이션은 목돈 1억이 2000년 1월부터 현재까지의

적립금 추이입니다 

파란선은 코스피고 빨간선은 제가 사용하는 

프로그램으로 시뮬레이션 한 그래프입니다

주가가 떨어지면 채권으로 변경했다가 주가가 어느 정도

상승하면 주식으로 이전하는 전략입니다

주가가 크게 떨어질때 안전한 채권으로 

이전했을때의 효과가 큽니다

물론 여러가지 상황의 그래프가 나오지만 주가가 꾸준히

상승할때는 코스피보다 수익률이 적게 납니다

하지만 장기상품으로 수익이 많이 나는것 보다

리스크 관리가 되어 지면서 어느정도 수익율이

나는게 낫지 않을까 싶어서 도입했습니다

아직은 저도 검증중이지만

확실히 결과물이 나오면 

그 때 또 포스트 하도록 하겠습니다