금융,부동산,그리고 IT 스타트업 운영기록

오늘은 저축방법 중 가로저축과 세로저축에 대해서

알아보겠습니다

재무설계 관점에서 은퇴하기 전까지 

꾸준히 저축이나 투자를 해야 할텐데 

매달 어떻게 저축해야 하는지 

큰 그림으로 보면 어떤 저축방법이 

좋은지 알아보겠습니다

먼저 가로저축은 이렇습니다

말 그대로 가로저축은 그때 그때 필요한 자금을 마련하고 소진하고

그 다음 재무목표에 필요한 자금을 마련하고 소진하는 

흔히 적금만 하는 저축입니다

적금 만기가 될 때 쯤에는 이상하게 집 TV를 교체해야 할 것 같고

자동차도 바꾸고 싶고 

이런 유혹에 빠지기도 쉽습니다

그 다음 세로저축입니다

이 저축방법은 재무목표에 따라 만기도 다르고 

투자수단도 다양하게 하는 저축방법입니다

비교적 짧은 저축기간에는 안전한 은행 상품 위주로,

투자할 수 있는 기간이 길면 주식,채권,원자재 등

다양한 방법으로 투자를 할 수도 있습니다

그리고 제 생각에는 저축을 할 때도 이렇게 하는게 좋다고

생각합니다

A씨와 B씨가 있는데

A씨는 매달 100만원으로 저축을 시작해서 자녀가 크면

사교육비나 큰 집으로 이사가면 대출상환 등

시간이 갈수록 저축액이 줄어들거라 생각하고

저축액을 줄여나가ㅗ

B씨는 처음에는 월급이 작다고 25만원부터 시작해서

월급이 오르면 저축액을 늘려가는 방식으로 해서

저축을 시작했습니다

60세에 결과는 어땠을까요?

결과는 이렇습니다

둘 다 투자원금은 2억 1천만원인데

금액 차이가 상당히 많이 납니다

왜 그러냐면 A씨는 첨부터 큰 금액으로 저축을 하면서

10년 단위로 저축액을 줄여가면서 

적금 같은 안전한 금액을 줄이고 

주식,채권,실물자산 등에 투자한 금액은 

일정부분 계속 투자를 해서

복리 효과도 보고 

실제적으로 시간이 갈수록 자녀교육비,주택 이사, 부모님 용돈 등

저축액은 줄어들 수 밖에 없다고 생각합니다.

반면에 B씨의 저축은 첨부터 저축한 금액은 적고 

현실적으로 월급오르는 것만큼 저축액을 늘리기가

싶지 않다는 것입니다

그리고 40~50대에 저축한 금액은 30대부터 한 금액에

비해서 복리효과도 적기 때문입니다

꼭 이게 정답은 아니고 근로소득자나 자영업자 등 

다르겠지만 일반적인 상황에서는 이렇게 하는

방법이 좋지 않을까 생각합니다.