금융,부동산,그리고 IT 스타트업 운영기록

2015년 3월 16일 금융감독원은 

작년부터 시행해온 

'연금저축계좌 이체 간소화 방안'을

3월 30일부터 시행하기로 

잠정 발표 했습니다

연금계좌에 대해서는 다들 

아시니 제가 따로 설명 드릴 필요는

없을것 같고

(더 자세히 알고 싶으시면 이 글을 참조하세요)

http://luvluz.tistory.com/entry/새로-바뀌는-연금저축계좌 

연금계좌가 3가지 금융기관을 통해 

가입이 되었습니다 은행,증권사,보험사

이렇게 3군데서 연말정산 절세 목적으로

가입을 한게 사실입니다

그런데 원하지 않는 수익율이나 수수료 문제로

금융기관을 이전하고 싶은신 분들은

이전을 하고 싶어도 절차의 번거로움이나

수수료 문제로 이전 하지 못한것도 사실입니다

이전의 절차는 이랬었습니다

<출처:금융감독원>

<출처:손해보험협회>

쉽게 설명을 드리면

먼저 이전하고 싶은 금융기관에 가서

계좌나 통장을 개설하고

그다음에 원래 연금저축계좌 가입되어 있는

금융기관에 방문해 신청을 하고 

그리고 나서야 금융기관끼리 수수료나

얼마의 금액이 넘어갈건지 

결정되었습니다

하지만 3월 30일 부터는 

내가 옮기고 싶은 금융기관에 

계좌를 개설하고 신청하고

기존 금융회사의 의사확인 통화를

거치면 이체가 진행되어서

금융기관 이전이 된다고 합니다

결론은 기존의 금융기관을 두군데나 방문해야

되던 업무의 절차를 한군데만

방문하면 옮겨지게 되었으므로

100조의 많은 연금계좌들이 금융기관 이전을

자유롭게 할거라 생각이 듭니다

제 개인적인 생각으로는 은행의 연금저축신탁,

보험사의 연금저축보다는 증권사의 연금저축펀드가

수익율이 좋고 노후에 연금재원을 마련하는데

좋지 않나 생각을 해서 

많은 분들을 이쪽으로 가시지 않을까 

생각을 해봅니다.

많은 분들이 가지고 있고

또 2014년 부터 여러가지가 바뀌는 연금저축에

대해서 알아보겠습니다.

연금저축은 많은 분들이 소득공제&노후자금 마련으로 가입하고 계시고

또 관심을 많이 가지시는 금융상품입니다.

그런데 그냥 가입하시지 어떤 종류가 있는지

어떤 구조인지는 모르시는 분들이 많을거라 생각하고

정리를 한번 해보겠습니다.

<출처 금융감독원 소비자리포트>

이렇듯 은행,자산운용사(증권사),보험사 이렇게 있습니다.

은행이랑,보험사는 좀 안정적인 금리,공시이율로 투자되며

자산운용사는 펀드로 투자되는것입니다.

다음은 수익율을 보겠습니다.

<출처 금융감독원 소비자리포트>

누적 10년의 수익율 통계입니다.

이 자료를 보시면 알 수 있듯이 연금저축펀드가 수익율은 좋습니다.

하지만 밑에 변동성을 보시면 알듯이 수익율이 높은만큼

변동성도 큽니다.

변동성이 크다는 말은 수익율이 -10%에서 ~ 10%로 

많이 변동이 된다는 말이죠 

그게 걱정이 된다면 혼합형을 하셔도 좋을듯 생각듭니다.

마지막으로 고려해야할것은 수수료입니다.

<출처 금융감독원 소비자리포트>

이 자료를 보면 처음에는 보험사상품이 수수료가 많습니다.

은행이랑 자산운용사는 비슷하구요

그러다가 나중으로 갈수록 보험상품이 좀 유리해집니다.

처음에는 연금액이 얼마 안되지만 

나중으로 갈수록 연금액이 커지면서

수수료도 덩달아 커지므로 

수수료도 고려해야 할 사항입니다.

그리고 연금저축은 금융기관 이전이 되므로 본인이 원하면

해지를 하지 않고 금융기관을 이전할 수도 있습니다

결과적으로는 소득공제 400만원(2014년 세액공제로 축 소),

노후준비,수익율까지 

잘만 가입하면 좋은 상품임은 틀림없을것 같습니다.