금융,부동산,그리고 IT 스타트업 운영기록

이번에 출시된 ISA(개인종합자산관리계좌)에

금융기관들이 마케팅에 신경을 많이 쓰고 있습니다

저는 CFP로써 객관성있게 장점이 무엇이 있는지

또 단점은 어떤것들이 있는지 알아보겠습니다

<출처 : 금융위원회>

장점은 

첫번째는 무엇보다 비과세라는 점이 있습니다

200만원까지는 비과세, 200만원 이상은 

9.9% 분리과세 합니다.

우리나라에 점차 없어지고 있는 

아직 남아있는

몇개 안되는 비과세상품이라는게 장점이고

두번째는 가입기간이 5년인데 5년이 지난후 수익이 

난 부분과 손실이 난 부분을 상계처리해서

계산한다는 것 또한 장점입니다

예를 들어 채권형 펀드에서 이자는 이익이 났다고

세금을 떼고 원금의 손실은 손실대로 나면

세금도 내고 원금의 손실도 있고

이렇게 되는데 상계처리가 된다고 하는건

좋은것 같습니다

세번째는 다양한 자산을 하나의 계좌로 통합관리

해주는데 있습니다 은행의 안전한 상품과 

증권사의 공격적인 상품으로 분산투자가 가능하게 

되었습니다. 

이제 단점을 살펴보겠습니다.

첫번째 비과세라고 하는데 

비과세라는 게 이익이 난부분의 세금을 안 내게

해준다는 것 인데 

일년에 2000만원씩

5년에 1억을 넣을수 있고 

수익과 손실을 상계처리해서 200만원 

이하까지는 비과세 200만원이상의 수익은

9.9% 분리과세 한다고 하는데

일반인들이 일년에 2000만원 정도씩이나

저축하기가 쉽지않고 5년동안 묶이는거라서

자산이 많은 사람들이나 가능하고 

일반인들은 쉽지 않지 않나 생각이 듭니다

그래서 부자감세 얘기도 나오는 부분입니다

두번째는 5년기간입니다 

물론 비과세혜택이 있으니 저축성보험은 10년인데

5년만 지나면 비과세 해주는게 장점인거 맞지만

반대로 지금 가계부채가 1300조가 훨씬 넘고

저축여력이 없는 상황에서 쉽지 않을 거라 생각합니다

물론 5천이하의 근로자는 3년이지만 

지금 최근 상담한 일반인들은 부동산대출,자녀교육,학자금 등등

여력이 없고 특히나

급여가 안높을수록 3년 앞을 내다보기 힘들지 않나 생각합니다.

제가 느낀 ISA는 좋은 금융상품은 맞지만

지금 우리나라의 경제상황..가계대출 등이

안좋아서 그렇지 좋은 상품은 맞는것 같습니다

그리고 앞으로 이런 금융상품이 나오고 

복잡해질수록  

더더욱 좋은 조언,컨설팅을 해주는 전문금융인이

늘어야 일반인들이 선택을 할 수 있을거라 생각듭니다

기획재정부 통계에 따르면

우리나라는 금융자산 비중이

26.8%밖에 되지 않다고 합니다

미국 70.7% 일본 60.1%에 비해

상당히 금융자산이 낮은편입니다

따라서 저금리&저성장에 

근로자와 자영업자의 

재산증식을 위한 혜택을 내놓았습니다

내용을 보시면 

<출처 : 기획재정부 >

이렇듯 

2,000만원 내로 예금,적금,펀드,기타금융상품등

가입하고 5년이 지나면 일정금액(900만원)미만의

수익은 비과세 하는 종합계좌입니다

근로자와 자영업자 대상이고

금융소득종합과세

(연간이자,배당수입이 2,000만원 이상)

대상자는 제외입니다

연간 2,000만원까지 납입가능하고

5년이므로 5년동안 

최대 1억까지는 납입할 수 있습니다

좋은 점은 수익이 난것과 손실이 난것을

상계처리 하므로

예전에는 

정기예금으로 수익이 나고 

펀드로 손실이 나도

정기예금은 15.4% 이자소득 과세하고

펀드는 그냥 손실이었지만

ISA계좌는 수익과 손실을 계산해서

과세하므로 소비자에게 훨씬 

유리해졌습니다

마지막으로 청년이나 근로자는 

급여 2,500만원 이하

자영업자는 1,600만원 이하

는 3년이 만기이므로 

주택구입자금이나 만기가 길면

어려운 사람은 배려도 되있는것 같습니다

지금 우리나라 가계저축율도 아주 낮고

부동산비중이 높으므로 

좋은 방향인것 같고

아마도 비과세 저축성보험이

타격을 크게 입을거라 생각이 듭니다

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