금융,부동산,그리고 IT 스타트업 운영기록

많은분들이 알거라 생각하지만

또 모르시는분들도 많아 

적금과 예금의 이자계산법 차이에 대 해

포스팅 해보겠습니다.

먼저 예금은 이자 계산이 쉽습니다.

일시금으로 낸 금액 곱하기 이율 하면 됩니다

천만원을 입금하고 이자가 4%라면 

일년뒤에 40만원을 받습니다.

물론 여기에다 이자소득세 15.4%를 떼면

338,400원을 받게될겁니다.

세금우대인 경우는 9.5% 

비과세저축은

농어촌특별세는 1.4%만 떼게 됩니다.

그리고 적금은 

이자 계산법이 다릅니다.

표를 보면

매달 100만원씩 4% 1년짜리 적금에 가입하면 

매달 이렇게 이자가 붙습니다

왜냐면 적금은 매달 넣는것인데 

1월에 넣는 금액이랑

마지막달인 12월달에 넣는 금액의

이자가 틀리기 때문입니다.

은행은 1월에 받는 100만원은 주식이나 채권

부동산 실물자산등에 투자해서 12개월동안

4%이자를 줄 수 있지만

6월에 받는 100만원은 6개월동안밖에 투자하지 

못하기 때문에 반의 이자밖에 못주고

마지막 12월에 받는 100만원은 30일 굴리고

다시 고객에게 돌려줘야 하기 때문입니다

그렇게 하면 실질적으로 원금 1200만원에

붙는 이자는 259,996원

이율은 2.16%정도 되는데

거기다 이자소득세 15.4%를 떼면

219,956원이 됩니다

그러면 1.83%로 내려가게 됩니다

그래서 예금은 투자라고 말할수 있지만

현재의 적금은 투자가 아니라

돈이 빠져나가지 않게 지키는 역활만

하는것이므로 다양한 수단으로

투자를 하시라고 말씀드리고 싶습니다.

우리가 살아가면서 대출을 안받고 살기는 힘들것입니다.

집을 살때 아니면 신용대출,

자산이 많은분들도 경비처리때문에

대출을 받으십니다.

우리나라에서는 대출이 보통 3가지가

있는데 어떻게 다른지 알아보겠습니다.

이 3가지 중에서는 원금균등상환방식이 

 이자를 가장 적게 내게 됩니다.

왜냐면 원금균등은 매월 원금을 똑같이 갚게하는 것입니다.

예를 들어 1억을 20년(240개월) 4%이자율로 

대출을 받으면 

표를 보시면 

매월 원금은 416,666으로 동일하게 갚고 있고

매월 원금이 줄어드니 이자도 같이 매월 줄어듭니다.

그래서 원금균등상환방식은 

처음에 대출 갚는 금액이 높다가 

가면 갈수록 작아지게 됩니다.

다음은 원리금균등상환방식입니다

원리금균등상환방식은 원금과 이자를 같이 갚는데

처음 대출받은 금액과 마지막 240개월까지

동일한 금액으로 갚는 방식입니다.

표를 보시면 

매월 605,980원으로 같은 금액을 갚는걸로 되있습니다.

하지만 원금과 이자를 보시면 처음에는 이자비율이 높다가 

점점 원금의 비율이 높아집니다 

그래서 원금균등상환방식보다 이자는 더 

부담하게 되어있습니다.

보통은 이 원리금균등대출방식이 가장 많습니다.

매월 같은 금액을 내게 되니 각 가정에서 계획적으로 

예산관리를 할 수 있게 됩니다.

마지막으로 만기일시상환 방식입니다

잘 알시다시피 이자만 갚다가 나중에 원금을 일시로 갚는것입니다.

이자는 원금의 80% 가량 되니 

가장 많은 이자를 내는것입니다.

그런데 만기일시상환같은 경우는 이렇게 장기로는 안되고

또 금융기관에서 갚지못할 리스크 때문에

잘 해주지 않습니다.

아직 제 주변에는 최초로 집을 구입하거나 대출을

처음 받는 고객들도 많아서 알기 쉽게 만들어 봤습니다.

 마지막으로 표는 http://blog.best79.com님 블로그에서 퍼왔습니다.

제가 자료를 만들려니 너무 어려워서..