금융,부동산,그리고 IT 스타트업 운영기록

올해 4월 1일부터는 국민연금,개인연금,퇴직연금 등

모든 연금정보를 한곳에서 확인할 수 있게 됩니다

홈페이지 주소는 이렇습니다

국민연금 내 연금조회 

http://csa.nps.or.kr

통합연금포털 사이트

http://100lifeplan.fss.or.kr

한 곳은 국민연금 사이트고

내 국민연금을 확인할 수 있는 사이트지만

개인연금,퇴직연금도 조회 되게 되었고

한곳은 금융감독원 산하의 사이트인데

개인연금,퇴직연금 뿐만 아니라 

이제부터 연계를 통해 국민연금까지 

조회가 가능하게 만들었습니다

이렇게 만든 배경에는

그전에 국민연금사이트에서 누적조회수 

1900만명/ 15년 6월부터 오픈한 금감원

'통합연금포털'의 경우도 50만명이나

조회해서 통합을 한 배경이 되었습니다

조회할수 있는 정보는 이렇습니다

<출처 : 금융위원회>

이런 정보들이 확인이 가능해 졌고

조회 할 수 있는 메뉴얼은 이렇습니다

<출처 :  금융감독원>

보시면 아시겠지만

공인인증서는 다 있어야 조회가 가능하고

개인정보 동의를 하면

확인이 가능해집니다

이번에 통합으로 인해 많은 사용자 분들의

개인 예상연금액을 한 곳에서 확인가능하게

되어서 정말 좋아진것 같습니다

다만,

3가지 확인하실점은

1.물가

국민연금은 물가에 따라 내 연금도

상승하지만

개인연금,퇴직연금은 받을수 있는

연금액이 나오긴 하지만

그 금액이 지금은 가치이고

물가가 올라가면 실질 가치는

떨어지는거 라는걸 감안하셔야 됩니다

2.수익율

국민연금포함 개인,퇴직연금은

다 예상수익율입니다

(퇴직연금의 DB형은 예상수령액을 받을수 있습니다만,

물가를 헷지하진 못합니다)

그래서 국민연금의 앞으로 소득대체율,투자수익율

개인연금과 퇴직연금의 수익율이 투자성과에

따라 달라질수 있다는 점은 유의하셔야 될것입니다.

3.유니버셜보험(변액유니버셜보험)

이 상품들 경우는 연금으로 받을 순 있지만

정확하게는 연금은 아니므로

조회가 되지 않습니다

왜냐면 유버셜보험들은 최초성격은 

저축성보험으로서

 어느기간동안은 저축성보험으로 운영되다가

일정기간 후에 

연금으로 전환하는 성격이기 때문에

지금 연금액을 계산할 수가 없기 때문입니다

많은 분들이 조회해보셔서 나의 연금액이

어느정도 되는지 

부족한지 넉넉한지 확인하는데

도움이 되는건 맞는것 같습니다

3월 24일 금융위원회에서 

IFA(독립투자자문업자)를 6월중에 도입하겠다는 

발표를 했습니다

IFA는 금융회사나 판매회사에 소속되지 않고

독립적으로 중립적인 위치에서 금융상품에 

자문을 하는 형태입니다

먼저 시행하게 되면

설립요건은 이렇습니다

1.자본금 5억 이상이어야 했던 자본금이 1억으로 

내려가서 문턱을 좀 낮추었고

2.법인형태의 투자자문사여야 하고 투자권유인력이

1명 이상 있어야 합니다

3.자문의 대가는 고객에게만 받게 되어있고

금융회사로부터는 받을 수 없게 했습니다

자문료는 고객의 자산규모,자문 제공 횟수 등을

고려해서 부과하는 방식이 될 전망입니다

4.투자일임업과 겸영도 허용합니다.

하지만 자본금 20억 투자권유인력1명,

투자운용인력 2명이상이 있어야 합니다

<출처 : 금융위원회>

IFA는 

미국이나 영국등의 선진국들에게는

있는 제도인데 

저는 우리나라에는

언제 들어오나 기다리고 있었습니다  

저도 금융일을 한지 좀 되었지만 

우리나라에서는 금융회사의 입김도 세고

아직까지는 금융상품을 판매해서 수익을

얻는 커미션 구조가 거의 대부분이었던게 

현실입니다

아직까지 몇몇 금융회사들이 컨설팅이나

자문료나 이런 형태의 수익구조를

받을려고 했지만 쉽지 않은 상황이었는데

제 생각에는 IFA가 도입됨으로써 

앞으로 활성화될 핀테크와 더욱 긴밀히 

연결이 될것 같습니다

보험슈퍼마켓,펀드슈퍼마켓등 

앞으로는 고객이 상품을 선택하고 결정하고

가입하게 될것입니다

하지만 어려운 금융상품을 풀어서 설명해주고

조언을 해주고 고객이 결정하는데 까지

도와만 주고 

결정은 고객이 하고 결정한 부분을 

관리나 모니터링을 통해

관리하는 방식으로 발전하지 않을까 생각합니다