금융,부동산,그리고 IT 스타트업 운영기록

오늘은 연말정산이 왜 13월의 월급이 아니라 13번째

세금폭탄이 되버린 이유를 알아보겠습니다

그리고 왜 토해내는지 어떤 방식으로 계산이 

되는지 한번 알아보겠습니다

일단 근로소득 간이세액표란걸 이해하셔야 되는데

우리가 매월 급여를 받을 때 세금을 

떼고 받을 것입니다

그 세금이 어려운 말로 

근로소득 간이세액표인데

'당신이 월급이 얼마고 부양가족이 몇명이니

일단 이만큼 떼겠습니다'

라는 개념입니다

그래서 매달 대강 뗀 세금(근로소득 간이세액)이랑

연말에 실제로 연말정산해서 나온 세금이랑

비교해서 매달 더 많이 걷었으면 환급해주고

매달 뗀 것보다 실제로 내야할게 더 많으면

토해내는 것입니다

그래서 근로소득 간이세액이라는 것을

알아야 하는데 나의 급여명세서에 나오지만

국세청에 들어가도 나와있습니다

제가 표를 보여드리면

<출처 : 극세청 홈텍스>

이렇듯 월급별로 간애세액표가 나와있으니 우리가 어렵게

계산할 필요는 없습니다

본인의 급여에 부양가족만 넣으면

여기서 나오는 금액에 12를 나누면 매달 월급에서 

떼가는 세금인겁니다

이제 매달 떼가는 금액은 알았고

이 금액과 실제 연말정산한 금액을

계산해야 하는데

연말정산의 흐름을 먼저 이해 하셔야 합니다

흐름은 이렇습니다

복잡 한데 

쉽게 설명을 드리면

일년간 받는 총 연봉에서 

근로소득 공제란걸 제일 먼저 해줍니다

그 다음 인적공제를 해주고

연금보험료 공제를 한다음

특별소득공제,그밖의 소득공제를 하게 됩니다

그러면 과세표준(세금을 메기는 근거)가

나오게 되는데 

그때 내가 과세표준이 1200만원 이하냐 4600만원 이하냐

8800만원 이하냐 1.5억 이하냐 1.5억 이상이냐에 따라

세금이 6% , 15% , 24%, 35%, 38%로 나뉘게 됩니다

그런 다음 세액공제(실제로 세금에서 빼주는 것)을 

하면 이제 실제로 연말정산한 세금이 나오게 됩니다

그러면 

근로소득 간이세액을 통해 매달 대략 뗐던 금액과

이금액을 비교해서 추징이냐 환급이냐가

나오게 됩니다

제 블로그에 인적공제 / 특별공제 / 그밖의 소득공제  / 세액공제 등

연말정산이 너무 광범위 해서 따로 따로 올려놨으니 보시고 

한 부분별로 따로 알아보시면 도움될것 같습니다

감사합니다.

오늘은 저축방법 중 가로저축과 세로저축에 대해서

알아보겠습니다

재무설계 관점에서 은퇴하기 전까지 

꾸준히 저축이나 투자를 해야 할텐데 

매달 어떻게 저축해야 하는지 

큰 그림으로 보면 어떤 저축방법이 

좋은지 알아보겠습니다

먼저 가로저축은 이렇습니다

말 그대로 가로저축은 그때 그때 필요한 자금을 마련하고 소진하고

그 다음 재무목표에 필요한 자금을 마련하고 소진하는 

흔히 적금만 하는 저축입니다

적금 만기가 될 때 쯤에는 이상하게 집 TV를 교체해야 할 것 같고

자동차도 바꾸고 싶고 

이런 유혹에 빠지기도 쉽습니다

그 다음 세로저축입니다

이 저축방법은 재무목표에 따라 만기도 다르고 

투자수단도 다양하게 하는 저축방법입니다

비교적 짧은 저축기간에는 안전한 은행 상품 위주로,

투자할 수 있는 기간이 길면 주식,채권,원자재 등

다양한 방법으로 투자를 할 수도 있습니다

그리고 제 생각에는 저축을 할 때도 이렇게 하는게 좋다고

생각합니다

A씨와 B씨가 있는데

A씨는 매달 100만원으로 저축을 시작해서 자녀가 크면

사교육비나 큰 집으로 이사가면 대출상환 등

시간이 갈수록 저축액이 줄어들거라 생각하고

저축액을 줄여나가ㅗ

B씨는 처음에는 월급이 작다고 25만원부터 시작해서

월급이 오르면 저축액을 늘려가는 방식으로 해서

저축을 시작했습니다

60세에 결과는 어땠을까요?

결과는 이렇습니다

둘 다 투자원금은 2억 1천만원인데

금액 차이가 상당히 많이 납니다

왜 그러냐면 A씨는 첨부터 큰 금액으로 저축을 하면서

10년 단위로 저축액을 줄여가면서 

적금 같은 안전한 금액을 줄이고 

주식,채권,실물자산 등에 투자한 금액은 

일정부분 계속 투자를 해서

복리 효과도 보고 

실제적으로 시간이 갈수록 자녀교육비,주택 이사, 부모님 용돈 등

저축액은 줄어들 수 밖에 없다고 생각합니다.

반면에 B씨의 저축은 첨부터 저축한 금액은 적고 

현실적으로 월급오르는 것만큼 저축액을 늘리기가

싶지 않다는 것입니다

그리고 40~50대에 저축한 금액은 30대부터 한 금액에

비해서 복리효과도 적기 때문입니다

꼭 이게 정답은 아니고 근로소득자나 자영업자 등 

다르겠지만 일반적인 상황에서는 이렇게 하는

방법이 좋지 않을까 생각합니다.